Monday, September 26, 2022
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पर्सनल लोन क्या है, पर्सनल लोन ऑनलाइन कैसे प्राप्त करें, ब्याज दर, पर्सनल लोन ऐप, शिक्षा लोन एजुकेशन लोन | Personal Loan in Hindi

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दोस्तो इस आर्टिकल में आपको पर्सनल लोन ऑनलाइन, पर्सनल लोन क्या है, पर्सनल लोन ब्याज दरें, खराब क्रेडिट के लिए छोटे पर्सनल लोन, बिना क्रेडिट के छोटे पर्सनल लोन, पर्सनल लोन ऐप, शिक्षा लोन, एजुकेशन लोन, बिजनेस लोन इत्यादि की पूरी जानकारी दी जा रही है।

पर्सनल लोन क्या हैं।

कभी-कभी आपको केवल एक छोटे पर्सनल लोन की आवश्यकता होती है – एक अप्रत्याशित बिल का भुगतान करने या एक आवश्यक खरीद का समर्थन करने के लिए आपको केवल कुछ हज़ार डॉलर या उससे कम की आवश्यकता होती है। हालांकि, कुछ व्यक्तिगत लोन प्रदाता अधिक, न्यूनतम उधार राशि की पेशकश करते हैं, और अन्य कम नकदी जरूरतों वाले ग्राहकों से उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

बेहतरीन छोटे पर्सनल व्यक्तिगत ऋणों में कम ब्याज दर, कम न्यूनतम लोन राशि, लचीली भुगतान अवधि और त्वरित वित्तपोषण शामिल हैं। इंटरनेट लोनदाता, बैंक या क्रेडिट यूनियन के माध्यम से एक मामूली व्यक्तिगत लोन प्राप्त किया जा सकता है। अपनी खोज के दौरान, कुछ अलग उधारदाताओं की तुलना करना एक अच्छा विचार है। आपके लिए सबसे अच्छा पर्सनल पर्सनल लोन आपकी टाइमलाइन, क्रेडिट स्कोर और आपके लिए सबसे जरूरी चीजों द्वारा निर्धारित किया जाएगा।

पर्सनल लोन कैसे मदद कर सकता है?

अधिकांश व्यक्ति मामूली जरूरतों को पूरा करने के लिए मामूली लोन लेते हैं, जैसे कि:

घरेलू खर्च

नवीनतम गैजेट खर्च

चिकित्सा खर्च

एजुकेशन खर्च

अप्रत्याशित खर्च

छोटे पर्सनल लोन के प्रकार

  1. Payday लोन

Payday लोन एक महीने तक के लिए प्राप्त मामूली लोन हैं और अगली तनख्वाह आने पर एकमुश्त ब्याज के साथ लौटाए जाते हैं। आपके द्वारा एक payday लोन पर भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि लोनदाता के आधार पर भिन्न होती है।

  1. कम ब्याज वाले व्यक्तिगत पर्सनल लोन

व्यक्तिगत पर्सनल लोन आमतौर पर विस्तारित अवधि (2 महीने से 5 वर्ष तक) में लिए जाते हैं। इसका मतलब है कि आपके पास लोन वापस करने के लिए अधिक समय है। छोटे पर्सनल व्यक्तिगत ऋणों में अक्सर Payday लोन की तुलना में कम ब्याज दर होती है।

  1. क्रेडिट लाइन लोन या क्रेडिट के आधार पर लोन

एक क्रेडिट लाइन लोन, लोन का ही एक प्रकार है। जिसमें आप एक छोटे पर्सनल से लोन के इस रूप के साथ अधिकतम एक सेट के साथ व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन के लिए स्वीकार किए जाते हैं। आप इस लाइन ऑफ क्रेडिट से जितना चाहें उतना उधार ले सकते हैं और इसे हर महीने ब्याज के साथ चुका सकते हैं। यह क्रेडिट लाइन आपको अपनी क्रेडिट सीमा तक जितने चाहें उतने छोटे पर्सनल लोन देने की अनुमति देती है। ब्याज का भुगतान केवल उधार ली गई राशि पर किया जाता है, न कि पूरी क्रेडिट सीमा की अनुमति पर।

पर्सनल लोन ऑनलाइन कैसे अप्लाइ(Apply) करें।

आपको सबसे पहले उस बैंक या लोनदाता का चयन करना होगा जिससे आप पैसे उधार लेना चाहते हैं।

फिर, लोनदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और ‘अभी आवेदन करें’ बटन पर क्लिक करें।

फिर आपको आवेदन प्रक्रिया में भेजा जाएगा, जहां आपको आवेदन के साथ प्रगति के लिए विशिष्ट जानकारी जमा करनी होगी।

आपको यह भी इनपुट करना होगा कि आपको कितने पैसे की आवश्यकता है और आपकी लोन अवधि, जिसके बाद लोनदाता ब्याज दर स्थापित करेगा।

छोटे पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान

यह एक छोटा लोन है।

आसानी से उपलब्ध है।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें हैं।

शीघ्र स्वीकृति होती है।

लचीले पुनर्भुगतान के विकल्प हैं।

उधार लेने की प्रक्रिया बहुत पारदर्शी है।

कागज के बिना स्वीकृति

तेजी से संवितरण

कोई संपार्श्विक नहीं है।

खराब क्रेडिट के लिए छोटे पर्सनल लोन

खराब क्रेडिट या बीना किसी क्रेडिट के साथ लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अन्य वित्तीय उत्पादों की तरह, लोन के लिए अधिकृत होने से पहले उधारकर्ताओं को अपनी आय और क्रेडिट जांच के लिए सहमति का विवरण देते हुए एक आवेदन जमा करना होता है। लोनदाता ग्राहकों के साथ समय पर अपने बिलों का भुगतान करने और सभी शर्तों और समझौतों का पालन करते हुए अपने कर्ज को बनाए रखने के लिए पर्याप्त पैसा बनाने के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ काम करना चाहते हैं।

एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर 670 से शुरू होता है, ज्यादातर FICO रेटिंग (VantageScore के लिए 661) पर। 740 FICO स्कोर (या 781 VantageScore) से ऊपर की किसी भी चीज़ को बहुत अच्छा माना जाता है, और 800 FICO स्कोर (या 781 VantageScore) से ऊपर की किसी भी चीज़ को असाधारण माना जाता है।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 670 से कम है, तो आप मान सकते हैं कि यह उपयुक्त वित्तीय सामान प्राप्त करने में एक बाधा है। हालांकि, कुछ लोनदाता ऐसे व्यक्तियों को आपातकालीन आवश्यकताओं जैसे चिकित्सा बिल और वाहन मरम्मत, उच्च-ब्याज लोन पुनर्वित्त, या यहां तक ​​कि लोन भुगतान के संयोजन के लिए धन उधार लेने में सहायता करते हैं।

लेकिन सावधानी से कार्य करें: लोनदाता “जोखिम वाले” उपभोक्ताओं से उच्च ब्याज दर, उत्पत्ति लागत, प्रारंभिक भुगतान दंड और देर से शुल्क ले सकते हैं। नतीजतन, यदि आपके पास कम-से-पूर्ण क्रेडिट है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप लोन शर्तों से खुश हैं, हस्ताक्षरित लाइन पर हस्ताक्षर करने से पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है।

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यदि आप व्यक्तिगत पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं:

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा कर:

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं। बैंक और वाणिज्यिक संगठन उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उम्मीदवारों को न्यूनतम व्यक्तिगत पर्सनल लोन ब्याज दरें प्रदान करते हैं। नतीजतन, आपको व्यक्तिगत पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से नीचे है, तो आपको इसे बढ़ाने का प्रयास करना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, तो आपके पास कम ब्याज वाला व्यक्तिगत पर्सनल लोन प्राप्त करने का एक बेहतर मौका है।

देर से भुगतान से बचें:

यदि आप कोई लोन या क्रेडिट कार्ड भुगतान चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर घट सकता है। व्यक्तिगत पर्सनल लोन ब्याज दरें निर्धारित करने से पहले, लोन प्रदाता अक्सर आपके भुगतान इतिहास पर विचार करते हैं। जिन लोगों ने अतीत में समय पर अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड भुगतान का भुगतान किया है, उनसे कम ब्याज दर वसूल किए जाने की अधिक संभावना है।

ऑफर्स पर नजर रखें:

छुट्टियों के दौरान, बैंक और वित्तीय संस्थान कभी-कभी सीमित समय के लिए विशेष ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। यदि आप इस तरह के प्रस्ताव के सक्रिय होने पर लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको सस्ती ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।

ब्याज दरों की जांच करें:

एक निश्चित बैंक के साथ व्यक्तिगत पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, कई एनबीएफसी और बैंकों द्वारा लगाए गए व्यक्तिगत पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करें। इससे आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकेंगे।

लोनदाता के साथ बातचीत: यदि आप किसी बैंक के वर्तमान ग्राहक हैं या लोन प्रदाता के साथ मजबूत संबंध हैं, तो आप कम ब्याज दर पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं। लोन प्रदाता को औपचारिक लिखित अनुरोध भेजना बेहतर है।

पर्सनल लोन पर ब्याज दर कम करने का क्या मतलब है?

जब आप एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक व्यक्तिगत पर्सनल लोन लेते हैं, तो ब्याज की गणना लोन के पूरे जीवन में पूरी लोन राशि पर की जाती है। इसके विपरीत, यदि आप घटती ब्याज दर/गिरावट शेष दर संरचना के साथ लोन लेते हैं, तो ब्याज की गणना केवल बकाया लोन राशि पर की जाती है। जब आप इस स्थिति में मासिक पुनर्भुगतान करते हैं, तो शेष लोन अवधि के लिए ब्याज की गणना बकाया लोन शेष पर की जाएगी। कम ब्याज़ दर वाला पर्सनल लोन चुनते समय कुछ और बातों पर ध्यान देना चाहिए:

प्रक्रमण संसाधन शुल्क:

लोन कंपनियां एकमुश्त प्रसंस्करण शुल्क लगाती हैं, जिससे लोन की ब्याज दर बढ़ सकती है। यहां तक ​​कि अगर आपको कम ब्याज दर दी जाती है, तो आपको विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए प्रसंस्करण शुल्क का सत्यापन और मूल्यांकन करना चाहिए।

पूर्व-बंद शुल्क:

यदि आप लोन चुकौती अवधि के अंत से पहले बकाया लोन शेष राशि का निपटान करते हैं, तो कुछ बैंक आपसे प्री-क्लोजर शुल्क ले सकते हैं। जांचें कि क्या आप जिस बैंक / वित्तीय संस्थान के लिए आवेदन कर रहे हैं, वह प्री-क्लोजर शुल्क लेता है।

ग्राहक सेवा:

एक सकारात्मक उधार अनुभव प्राप्त करने के लिए, एक ऐसे लोनदाता के लिए आवेदन करें जो उत्कृष्ट ग्राहक सेवा प्रदान करता हो।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क:

लोन कंपनियां एकमुश्त प्रसंस्करण शुल्क लगाती हैं, जिससे लोन की ब्याज दर बढ़ सकती है। यहां तक ​​कि अगर आपको कम ब्याज दर दी जाती है, तो आपको विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए प्रसंस्करण शुल्क का सत्यापन और मूल्यांकन करना चाहिए।

पूर्व-बंद शुल्क:

यदि आप लोन चुकौती अवधि के अंत से पहले बकाया लोन शेष राशि का निपटान करते हैं, तो कुछ बैंक आपसे प्री-क्लोजर शुल्क ले सकते हैं। जांचें कि क्या आप जिस बैंक / वित्तीय संस्थान के लिए आवेदन कर रहे हैं, वह प्री-क्लोजर शुल्क लेता है। अपना लोन आवेदन पूरा करने से पहले, आपको विभिन्न ग्राहक सेवा चैनलों की जांच करनी चाहिए और जरूरत पड़ने पर सहायता देने में लोनदाता कितनी तेजी से है।

पात्रता मानदंड:

जबकि बैंक या वित्तीय संस्थान सस्ते ब्याज दरों पर व्यक्तिगत पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं, आपको यह देखने के लिए जांचना चाहिए कि क्या आप लोनदाता की पात्रता मानदंडों से मेल खाते हैं। उस उद्देश्य के लिए, आपको यह पुष्टि करनी होगी कि आपका वेतन निर्धारित सीमा के भीतर है और आप आयु प्रतिबंधों को पूरा करते हैं।

लोन संवितरण समय:

यदि आपको किसी आपात स्थिति के लिए व्यक्तिगत पर्सनल लोन की आवश्यकता है, तो लोन वितरण समय पर विचार करना आवश्यक है। कई प्रमुख बैंक और वित्तीय संगठन लोन राशि का शीघ्र भुगतान करते हैं।

ग्राहक सेवा:

एक सकारात्मक उधार अनुभव प्राप्त करने के लिए, एक ऐसे लोनदाता के लिए आवेदन करें जो उत्कृष्ट ग्राहक सेवा प्रदान करता हो।

छोटे पर्सनल लोन की ब्याज दर | Personal Loan Interest rate

एक सभ्य व्यक्तिगत पर्सनल लोन ब्याज दर क्या माना जाता है? एक उपयुक्त व्यक्तिगत पर्सनल लोन ब्याज दर सभी के लिए अलग होती है। यह देखते हुए कि औसत उधारकर्ता 10% से 28% तक की लोन ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करता है, उस चिह्न से नीचे की किसी भी दर को “उत्कृष्ट” माना जाना चाहिए।

पर्सनल लोन देने वाले ऐप | Best Personal Loan Apps

अभी उपलब्ध शीर्ष Payday लोन ऐप्स में से पांच नीचे सूचीबद्ध हैं; वे सीधे पैसा उधार नहीं देते हैं लेकिन आपको संयुक्त राज्य में उधारदाताओं के नेटवर्क से जोड़ते हैं:

चिरायु Payday लोन सबसे बड़ा समग्र नकद अग्रिम ऐप है।

Heart Paydays एक साधारण आवेदन प्रक्रिया के साथ एक अग्रणी नकद ऐप लोन प्रदाता है।

क्रेडिट घड़ी – लचीली पेबैक शर्तों के साथ उपयोग में आसान payday लोन आवेदन

साहूकार दस्ते – त्वरित भुगतान के लिए सबसे अच्छा नकद अग्रिम सॉफ्टवेयर।

बहुत मीरा लोन – बेरोजगार नकद अग्रिम आवेदनों में से एक पसंदीदा।

शिक्षा के लिए लोन एजुकेशन लोन | Education Loan in Hindi

छात्र Stucent शिक्षा लोन Education Loan विदेश में अध्ययन करने के इच्छुक छात्रों के लिए वरदान साबित हुआ है। जो छात्र Stucent भारत/यूके/यूएसए या यहां तक ​​कि विदेशों में किसी अन्य स्थान पर स्थानांतरित होने का इरादा रखते हैं, वे अपनी शैक्षिक मांगों को पूरा करने के लिए भारत/यूके/यूएसए में व्यक्तिगत शिक्षा लोन Education Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।

छात्र Stucent लोन ने विविध आर्थिक पृष्ठभूमि के छात्रों को अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाने और अपने वांछित विश्वविद्यालय में प्रवेश पाने में सक्षम बनाया है। छात्रों के लिए व्यक्तिगत शिक्षा लोन Education Loan स्कूल या कॉलेज की फीस के भुगतान से जुड़े तनाव को कम करता है। एक व्यक्तिगत शिक्षा लोन Education Loan आसानी से प्राप्त किया जा सकता है यदि आप माता-पिता हैं जो अपने बच्चे को शिक्षित करने के लिए लोन की तलाश कर रहे हैं या एक पेशेवर जो विदेश में अध्ययन करना चाहता है।

एक छात्र Stucent शिक्षा लोन Education Loan एक ऐसा लोन है जिसका उपयोग आप अपने या अपने बच्चे के शैक्षिक खर्चों के भुगतान के लिए कर सकते हैं, जैसे कि कॉलेज में प्रवेश, ट्यूशन, किताबें और आपूर्ति। आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आप विदेश में अध्ययन कर रहे हैं और अपनी सभी शैक्षणिक फीस को कवर करने के लिए वित्त की सख्त जरूरत है।

आप कुछ सरल चरणों का पालन करके छात्रों के लिए व्यक्तिगत शिक्षा लोन Education Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

छात्र Stucent शिक्षा लोन Education Loan प्राप्त करने के लाभ

  • प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
  • INR 20,000 से INR 2,00,000 तक के छात्र Stucent लोन उपलब्ध हैं।
  • कार्यकाल 12 से 36 महीने तक होता है।
  • सुविधाजनक ईएमआई दरें

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बिजनेस लोन क्या है?

आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होगी, चाहे एक नया व्यवसाय स्थापित करना हो या किसी मौजूदा को बढ़ाना। कई व्यवसाय मालिक अपनी कंपनी में स्टॉक या भागीदारी को छोड़ने से बचने के लिए छोटे व्यवसाय ऋणों के माध्यम से वित्त की तलाश करते हैं। छोटा बिजनेस लोन उद्यमियों को कंपनी के स्वामित्व को बनाए रखते हुए आरंभ करने की अनुमति देते हैं।

यह लेख कई उपलब्ध लोन पर चर्चा करेगा कि आपके लिए कौन सा लोन सबसे उपयुक्त हो सकता है, और इन ऋणों का उपयोग आपके व्यवसाय की सहायता के लिए कैसे किया जा सकता है। हम प्रत्येक लोन कार्यक्रम और प्रकार के लिए निम्नलिखित पहलुओं पर प्रकाश डालते हैं:

डाउन पेमेंट वह राशि है जो उधारकर्ता को उस परियोजना के लिए भुगतान करना चाहिए जो कुल परियोजना व्यय के अनुपात को दर्शाता है।

छोटा बिजनेस लोन पात्रता मानदंड

छोटा बिजनेसप्रशासन (एसबीए) मानक संपार्श्विक और कागजी कार्रवाई आवश्यकताओं को नियंत्रित करते हैं।

आपकी आयु 18 वर्ष होनी चाहिए या आपके पास अपने निवास स्थान के साथ-साथ यू.एस. निवासी अप्रवासी या नागरिक में कार वित्त के लिए अनुबंध करने की कानूनी क्षमता होनी चाहिए।

बैंक ऑफ अमेरिका और उसका लोगो बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्पोरेशन के पंजीकृत ट्रेडमार्क हैं।

वाणिज्यिक रियल एस्टेट श्रेणी के उत्पाद उपलब्धता और परिवर्तन के अधीन हैं। उत्पाद मानदंड और क्रेडिट अनुमोदन वास्तविक लोन शर्तों, लोन-से-मूल्य अनुपात और कागजी कार्रवाई आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं। मालिक के कब्जे वाले कमर्शियल रियल एस्टेट लोन (OOCRE) के लिए 51% या उससे अधिक के ओनर ऑक्यूपेंसी की आवश्यकता होती है।

छोटा बिजनेसप्रशासन (एसबीए) वित्तपोषण एसबीए 504 और एसबीए 7 निकासी (ए) कार्यक्रम के अधीन है। क्रेडिट अनुमोदन की आवश्यकता है। कुछ सीमाएँ लागू हो सकती हैं।

छोटा बिजनेसप्रशासन (SBA) से वित्त पोषण SBA 504 और SBA 7(a) कार्यक्रमों के माध्यम से अनुमोदन के अधीन है। लोन की शर्तें, संपार्श्विक और कागजी कार्रवाई की आवश्यकताएं सभी लागू होती हैं। वास्तविक परिशोधन, ब्याज दर और क्रेडिट विस्तार क्रेडिट अनुमोदन के अधीन हैं। बैंक ऑफ अमेरिका से क्रेडिट मानदंड और कागजी कार्रवाई की आवश्यकताएं लागू होती हैं। कुछ सीमाएँ लागू हो सकती हैं।

खराब क्रेडिट होने पर भी आपको छोटा बिजनेस लोन मिल सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी कंपनी की वित्तीय स्थिति जितना महत्वपूर्ण नहीं है। अधिकांश लोनदाता कम से कम 500-क्रेडिट स्कोर, संचालन में छह महीने और वार्षिक आय में $40,000 चाहते हैं।

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छोटे व्यवसायों के लिए उत्पादों में शामिल हैं:

व्यापारी नकद पर अग्रिम

चालान का फैक्टरिंग

उधार की सुविधा

कार्य उद्देश्यों के लिए पूंजी

व्यापार वृद्धि

उपकरण के लिए वित्त

छोटा बिजनेसप्रशासन (SBA) से लोन

जब आपके पास कंपनी के मालिक के रूप में भयानक क्रेडिट होता है, तो आपको उच्च शुल्क और ब्याज दरों का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। कुछ उधार उत्पाद, जैसे चालान फैक्टरिंग लोन या एक व्यापारी नकद अग्रिम, भविष्य की बिक्री या धन पर भरोसा करते हैं जिसका पहले ही चालान किया जा चुका है लेकिन अभी तक भुगतान नहीं किया गया है।

छोटा बिजनेस लोन ऐप | Best Business Loan Apps

  • Kabbage
  • Fundbox
  • Kiva
  • Fundera
  • OnDeck
  • Lendio

बेरोजगारों के लिए छोटे लोन

स्वरोजगार के लिए छोटे लोन

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न FAQ

मुझे तुरंत एक छोटा लोन कैसे मिल सकता है?

स्वीकृत होने के लिए सबसे आसान लोन क्या है?

मुझे मिनी कैश लोन कैसे मिलेगा?

आय के प्रमाण के बिना मुझे तत्काल लोन कैसे मिल सकता है?

निष्कर्ष:

जैसा कि आपने खोजा है, सभी लोन महंगे हैं। हमें कभी-कभी अपने कार्यों की अवसर लागत को तौलना चाहिए। यद्यपि हम वाहन लोन पर मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं, हमें यह विचार करना चाहिए कि लोन पर कितना ब्याज लिया जाएगा। लोन और ब्याज दरों को समझने से आपको भविष्य में बड़ी खरीदारी करने में मदद मिलेगी।

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